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防范非法集资警示教育(三)
来源:未知 作者:hfwhzx发布日期:2024-11-16 08:18
导读:前言 近年来,面对非法集资案件高发多发态势,省委、省政府高度重视,把防范和处置非法集资作为服务实体经济、深化金融改革、维护金融稳定的重要抓手,坚持标本兼治、打防并举
前 言
近年来,面对非法集资案件高发多发态势,省委、省政府高度重视,把防范和处置非法集资作为服务实体经济、深化金融改革、维护金融稳定的重要抓手,坚持标本兼治、打防并举、源头防控,不断加大宣传教育的力度、广度、深度,努力提高广大人民群众的金融安全意识和风险识别抵御能力,取得了积极成效。但受多重因素影响,非法集资形势依然严峻复杂,犯罪手段更加隐蔽,利用“高收益、低门槛、零风险”等噱头诱导消费者投资的非法集资案件时有发生,给人民群众的财产造成了重大损失,严重影响了经济发展和社会的和谐稳定。
为有效普及金融理财知识,最大限度提升社会公众金融素养和风险识别能力,esball(中国区)官方网站聚焦当前我省风险高发的领域,选编真实案例,以案例解读剖析犯罪手法,以场景再现讲授识别方法,帮助您认识什么是非法集资, 如何识别非法集资。
esball(中国区)官方网站相信,在您的参与和支持下,esball(中国区)官方网站一定能够打赢非法集资这场攻坚战。让esball(中国区)官方网站携手并肩,同心同向,一起守住“钱袋子”, 护好幸福家!
目 录
第一部分 典型案例 5
养老养生一卡通的诱惑 6
新型养老模式的陷阱 10
养老项目的圈套 14
康养项目的陷阱 17
养老床位的骗局 20
第二部分 法律知识问答 23
什么是非法集资? 24
养老服务领域非法集资常见手段有哪
些? 25
如何规避非法集资陷阱? 26
参与非法集资的损失由谁承担? 27
发现非法集资线索,应当怎么办? 28
第一部分 典型案例
养老养生一卡通的诱惑
案情简介
被告人李某某担任湖南省某某养老esball市场部总经理期间,伙同他人通过电话宣传、发放宣传单等方式,组织老人到位于石门县夹山寺的某某养老院参观考察并宣称,某某养老esball经营养老服务并在全国各地有养老基地,老年人可以到esball参加活动,交钱办理“全国养老养生一卡通”和“全国养老消费一卡通”会员卡, 凭卡打折享受esball在多地养老基地的异地养老服务;若卡内资金不消费,一年后将返还一定的福利补贴即利息。 李某某还组织老年人到外地多家养老机构参观和组织活动,并宣传这些机构为某某养老 esball的养老基地,吸引老年人办卡储值。但 实际上,该esball没有提供养老养生、异地养老服务的经营实体。李某某通过esball为163 名老年人办理“全国养老养生一卡通”会员 卡,收取人民币共计1227.2 万元,已还本付息105.36 万元;累计与118 名老年人签订“全国养老消费一卡通”会员协议,收取人民币共计85.53万元。
作案手段
一是利用养老机构名义签订服务协议, 增加老年人识骗难度。同时,组织老年人到多家养老院参观考察,营造该esball在全国各地都有养老基地的假象。
二是虚构“全国养老养生一卡通”和“全国养老消费一卡通”服务项目。
三是抓住部分老年人贪小便宜、对社会 新兴事物不熟悉的特点,承诺凭卡打折享受esball在多地养老基地的异地养老服务,骗取老年人存款。
防骗小贴士
1.老年人在选择养老机构时,应查看相 关证件并按规定签订养老服务协议,未在市、 县(市)民政局登记的养老机构,不要入。 更不要投资。
2.一些不法分子以异地养老、旅居养老为名,将老年人带到所谓的基地、养老院进行参观、游玩、体验,为老年客户勾画美好的服务项目图景,进而向老年人预售床位、 办理会员卡,实际上是非法集资,请老年朋友一定要擦亮眼睛、仔细辨识。
防骗小贴士
1.老年人在选择养老机构时,应查看相 关证件并按规定签订养老服务协议,未在市、 县(市)民政局登记的养老机构,不要入。 更不要投资。
2.一些不法分子以异地养老、旅居养老为名,将老年人带到所谓的基地、养老院进行参观、游玩、体验,为老年客户勾画美好的服务项目图景,进而向老年人预售床位、 办理会员卡,实际上是非法集资,请老年朋友一定要擦亮眼睛、仔细辨识。
3.老年人遇到相关投资集资类宣传, 一 定要避免头脑发热,可先征求家人和朋友的意见,不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、 专家推荐,不要被小恩小惠诱惑盲目投资。
新型养老模式的陷阱
案情简介
郑某在 X 县成立某某健康生活馆。该生活馆注册成立以来,向老年人大肆宣扬国家大力倡导消费养老、投资返利,只要花钱办卡成为esball会员,免费旅游,esball获得国家扶持,市场前景广阔,并以老年人为主要对象从事非法集资犯罪活动,非法吸储老年人100 余人,涉案资金800余万元。
作案手段
一是锁定老年群体,宣传方式隐蔽。该esball雇人在各大广场、交通主干道等处向老年人发放传单并以赠送礼品方式吸引老年人到esball了解新型养老模式,播放宣传视频, 逐渐引诱老年人上当投资。
二是紧跟当前政策热点,变换名目迷惑性强。随着打击非法集资工作的深入,宣传教育力度的逐步增大,群众对传统的非法集 资活动有了一定的认识,但是对“消费养老、 投资返利,国家扶持项目”政策一知半解,具有一定的迷惑性。
三是理财项目繁多,利诱形式多样。该esball以投资返利养老,设定种类繁多的理财 档次,银卡、金卡、钻石卡、白金卡、翡翠卡,并通过旅游现场投资享有“礼品奖励”、 “红包奖励”“增值奖励”等奖励方式诱骗老年人追加投资款。
防骗小贴士
三是理财项目繁多,利诱形式多样。该esball以投资返利养老,设定种类繁多的理财 档次,银卡、金卡、钻石卡、白金卡、翡翠卡,并通过旅游现场投资享有“礼品奖励”、 “红包奖励”“增值奖励”等奖励方式诱骗老年人追加投资款。
防骗小贴士
1.选择养老服务机构,一定要看看该机 构是否具备实施养老服务或提供养老产品的 资质,看看机构是否按照民政部门要求收取预收费、押金等。要高度警惕以收预付费、 床位费、办理 VIP会员等名义承诺还本付息或给付其他回报的营销,谨记天上不会掉馅饼。
2.有些渲染健康养老等新型健康养老模 式的机构,实质是蹭政策热点,变换名目非法集资。请老年朋友警惕以办理会员卡获得不同等级返利的非法集资模式。无利不起早,空手套白狼,天下没有免费消费、低价消费的好事。
2.有些渲染健康养老等新型健康养老模 式的机构,实质是蹭政策热点,变换名目非法集资。请老年朋友警惕以办理会员卡获得不同等级返利的非法集资模式。无利不起早,空手套白狼,天下没有免费消费、低价消费的好事。
养老项目的圈套
案情简介
山东H区某健康产业有限esball以开发养老项目为名,通过入股分红、资金返现、投 资养老床位等方式,面向社会不特定对象 200 余人非法吸收公众存款,涉案金额 560 余万 元,造成损失 350 余万元。
作案手段
一是以投资“养老项目”名义吸收资金。 该esball打着投资、加盟、入股养生养老基地、 老年公寓等项目名义,承诺高额回报,非法 吸收公众资金。
二是以销售“养老公寓”名义吸收资金。该esball以销售虚构的养老公寓、养老山庄等名义,或者以返本销售、售后返租、约定回 购等方式销售养老公寓、养老山庄,非法吸 收公众资金。
三是打造“温情陷阱”。对老年人日常 生活非常关心,用小恩小惠不断进行诱惑, 尤其是针对孩子不在身边的独居老人,格外 关怀,靠小把戏让老年人放松警惕而进行投 资。
防骗小贴士
1.打着投资、加盟、入股养生养老基地、 老年公寓等项目名义,承诺返本销售、售后 返租、约定回购等方式吸引老年人投资,实 质是变相的非法集资。
防骗小贴士
1.打着投资、加盟、入股养生养老基地、 老年公寓等项目名义,承诺返本销售、售后 返租、约定回购等方式吸引老年人投资,实 质是变相的非法集资。
2.老年人在选择养老机构时, 应查看相 关证件并按规定签订养老服务协议, 未在市、 县(市) 民政局登记的养老机构,不要入。 更不要投资。
3.老年人遇到相关投资集资类宣传, 一 定要避免头脑发热,可先征求家人和朋友的 意见,不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、 专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。
3.老年人遇到相关投资集资类宣传, 一 定要避免头脑发热,可先征求家人和朋友的 意见,不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、 专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。
康养项目的陷阱
案情回顾
某某实业有限esball以投资度假村、生产健康产品项目、养生养老等项目为名,在未经国家行政主管部门批准其向社会公众募集资金的情况下,以高利息回报、组织旅游、 派发宣传单等方式,针对中老年人群进行推介销售该司的旅游、保健产品,按照销售产品预售款16%至19%的比例向客户支付高额推 广费、到期后还本付息的方式,游说客户签订租赁合同及产品购买合同,并签订所谓“市 场监督员聘用协议”,非法吸收公众存款。
作案手段
案情回顾
某某实业有限esball以投资度假村、生产健康产品项目、养生养老等项目为名,在未经国家行政主管部门批准其向社会公众募集资金的情况下,以高利息回报、组织旅游、 派发宣传单等方式,针对中老年人群进行推介销售该司的旅游、保健产品,按照销售产品预售款16%至19%的比例向客户支付高额推 广费、到期后还本付息的方式,游说客户签订租赁合同及产品购买合同,并签订所谓“市 场监督员聘用协议”,非法吸收公众存款。
作案手段
一是以投资度假村、生产健康产品项目、 养生养老等实体项目为名, 引诱老年人投资。
二是以按照销售产品预售款 16%至 19%的 比例向客户支付高额推广费、到期后还本付 息为诱饵,诱惑老年人上当。
三是通过签订租赁合同及产品购买合 同,并签订所谓“市场监督员聘用协议”,迷 惑老年人,达到敛财目的。
防骗小贴士
1.近年来, 一些不法机构打着“养老服务”“康养项目”等名义, 以“高利息、高 回报”为诱饵吸引老年人资金。老年人在投资项目前,一定要对项目的真实性进行深入了解,提高风险意识,不要轻易上当受骗。
2.老年人在投资理财时一定要认准正规持牌金融机构,任何承诺高额回报的投资都 是有风险的,不要被所谓的“高利息”“高 收益”等虚假宣传误导。
二是以按照销售产品预售款 16%至 19%的 比例向客户支付高额推广费、到期后还本付 息为诱饵,诱惑老年人上当。
三是通过签订租赁合同及产品购买合 同,并签订所谓“市场监督员聘用协议”,迷 惑老年人,达到敛财目的。
防骗小贴士
1.近年来, 一些不法机构打着“养老服务”“康养项目”等名义, 以“高利息、高 回报”为诱饵吸引老年人资金。老年人在投资项目前,一定要对项目的真实性进行深入了解,提高风险意识,不要轻易上当受骗。
2.老年人在投资理财时一定要认准正规持牌金融机构,任何承诺高额回报的投资都 是有风险的,不要被所谓的“高利息”“高 收益”等虚假宣传误导。
养老床位的骗局
案情简介
四川省某某养生养老中心,法定代表人刘某某、市场拓展部部长张某某以德康养老中心名义,以沿街发放宣传资料、组织老年人开展联谊会等方式进行公开宣传,为老年人办理居住权证、签订养生养老合同,并对外宣称,老年人交纳的本金越多,入住时享受房租折扣也越大,德康养老中心将定期支付利息,期满后退还本金。某某养老中心共计向3300 余人吸收资金1.7亿元,案发时已退还资金4275万元,未退还资金1.3亿元,入住服务费抵扣本金133万元。
案情简介
四川省某某养生养老中心,法定代表人刘某某、市场拓展部部长张某某以德康养老中心名义,以沿街发放宣传资料、组织老年人开展联谊会等方式进行公开宣传,为老年人办理居住权证、签订养生养老合同,并对外宣称,老年人交纳的本金越多,入住时享受房租折扣也越大,德康养老中心将定期支付利息,期满后退还本金。某某养老中心共计向3300 余人吸收资金1.7亿元,案发时已退还资金4275万元,未退还资金1.3亿元,入住服务费抵扣本金133万元。
作案手段
一是以沿街发放宣传资料、组织老年人开展联谊会等方式进行虚假宣传,吸引老年群体关注。
二是通过对外宣称,老年人交纳的本金越多,入住时享受房租折扣也越大,德康养老中心将定期支付利息,期满后退还本金的方式,诱惑老年人投资。
防骗小贴士
1.养老机构的本质是提供养老服务,对带有投资返利性质的承诺, 老年人应谨记高回报伴随高风险,谨慎投资、警惕非法集资。
2. 以“交纳本金越多入住折扣越高”、 “高额返息到期退还本金”、“返还定金并 享受折扣入住甚至免费入住”等为幌子,收取预付费的行为实际是吸收公众资金的金融 活动。
3.老年人要警惕养老机构超量售卖床位的情况。养老机构以为老年人办理居住权证、 签订养生养老合同、享受入住优惠等方式,吸引老年人预付费用,是解决资金不足问题常用的营销手段。但如果收取预付费的客户总数远远超出其床位数,严重超过其服务供给能力,将导致老年人的入住需求无法兑现。
第二部分 法律知识问答
什么是非法集资?
《防范和处置非法集资条例》规定,所谓非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式, 向不特定对象吸收资金的行为。
该定义明确了非法集资的三要件:
一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法性;
二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱性;
三是“向不特定对象吸收资金”, 即社会性。
养老服务领域非法集资常见手段有哪些?
第一步:小恩小惠作诱饵,正面形象是假象。“免费赠送礼品”是涉老年人非法集资的一个共性,不法分子往往通过派发传单、口口相传、上门推销等方式,利用赠送粮油鸡蛋、免费体检、养生讲座等小诱饵,摸清老年人个人信息和投资意愿。此外,不法分子为包装自己,前期还会投入资金,用于租 赁写字楼、办理营业执照等,细分人事、财 务、销售等部门,营造其“正规”形象。
第二步:打“感情牌”,设下“温柔陷 阱”。不法分子为了骗取老年人信任,让业务员平日里常与老人聊天、嘘寒问暖,还隔三差五看望老人“培养感情”,让部分老年人一步步走向他们精心打造的“温柔陷阱” 中。
第三步:虚构多种项目, 承诺低投资高回报。不法分子大多通过注册合法的企业,利用前期建立的信任,虚构养老、影视、餐饮及种植养殖投资等项目, 虚假承诺的保本保息、高额回报,忽悠老年人投资。
第四步:给予定期“回报”,放长线钓大鱼。在集资初期,不法分子往往按时足额兑现承诺本息,骗取信任, 吸引老年人持续加大投资,同时在老年群体中通过口口相传,吸引更多人加入。殊不知,待集资达到一定规模后,不法分子便秘密转移资金或携款潜逃,使投资者血本无归。
如何规避非法集资陷阱?
要想避开非法集资陷阱,大家一定要牢 记 “四看、三思、等一夜”。
四看。一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,看项目真实性、资金投向、获取利润的方式等。四看参与主体,看是否主要面向老年人等特定群体。
第四步:给予定期“回报”,放长线钓大鱼。在集资初期,不法分子往往按时足额兑现承诺本息,骗取信任, 吸引老年人持续加大投资,同时在老年群体中通过口口相传,吸引更多人加入。殊不知,待集资达到一定规模后,不法分子便秘密转移资金或携款潜逃,使投资者血本无归。
如何规避非法集资陷阱?
要想避开非法集资陷阱,大家一定要牢 记 “四看、三思、等一夜”。
四看。一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,看项目真实性、资金投向、获取利润的方式等。四看参与主体,看是否主要面向老年人等特定群体。
三思。一思是否真正了解产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自己是否具备承担损失的能力。
等一夜。一定要避免头脑发热,先征求家人朋友的意见,不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,拖延一晚再决定。
参与非法集资的损失由谁承担?
《防范和处置非法集资条例》第 25 条 规定,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担。这意味着一旦社会公众参与非法集资,其利益不受法律保护;经人民法院执行,非法集资人仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失,不得要求政府、有关部门和司法机关承担。
等一夜。一定要避免头脑发热,先征求家人朋友的意见,不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,拖延一晚再决定。
参与非法集资的损失由谁承担?
《防范和处置非法集资条例》第 25 条 规定,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担。这意味着一旦社会公众参与非法集资,其利益不受法律保护;经人民法院执行,非法集资人仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失,不得要求政府、有关部门和司法机关承担。
发现非法集资线索,应当怎么办?
人民群众一旦发现非法集资线索,可以向非法集资人登记地(非法集资人系个人的, 向其住所地或经常居住地)公安机关报案, 也可以向当地处置非法集资牵头部门反映,或通过“金安举报中心”小程序进行举报。
(责任编辑:hfwhzx)
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