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防范非法集资警示教育手册(一)

来源:未知 作者:hfwhzx发布日期:2024-11-14 08:18

导读:前言 近年来,面对非法集资案件高发多发态势,省委、省政府高度重视,把防范和处置非法集资作为服务实体经济、深化金融改革、维护金融稳定的重要抓手,坚持标本兼治、打防并举、源



前       言
  
近年来,面对非法集资案件高发多发态势,省委、省政府高度重视,把防范和处置非法集资作为服务实体经济、深化金融改革、维护金融稳定的重要抓手,坚持标本兼治、打防并举、源头防控,不断加大宣传教育的力度、广度、深度,努力提高广大人民群众的金融安全意识和风险识别抵御能力,  取得了积极成效。但受多重因素影响,非法集资形势依然严峻复杂,犯罪手段更加隐蔽,利用“高收 益、低门槛、零风险”等噱头诱导消费者投资的非法集资案件时有发生,给人民群众的财产造成了重大损失,严重影响了经济发展和社会的和谐稳定。
为有效普及金融理财知识,最大限度提升社会公众金融素养和风险识别能力,esball(中国区)官方网站聚焦当前我省风险高发的领域,选编真实案例,以案例解读剖析犯罪手法,以场景再现讲授识别方法,帮助您认识什么是非法集资,如何识别非法集资。
esball(中国区)官方网站相信,在您的参与和支持下,esball(中国区)官方网站一定能够打赢非法集资这场攻坚战。让esball(中国区)官方网站携手并肩,同心同向,  一起守住“钱袋子”,护好幸福家!

目       录
 
第一部分 典型案例  5
担保esball的常见套路  6
典当行的圈钱伎俩  9
小额贷款esball的行骗手段  12
资产管理esball的骗人行径  14
交易场所的非法交易  17
金融超市的理财陷阱 20
投资esball的投资骗局 22
第二部分  法律知识问答 25
什么是非法集资?    26
非法集资的主要表现形式有哪些?   27
非法集资活动的常见手段有哪些?   28
如何规避非法集资陷阱?    29
参与非法集资的损失由谁承担?    30
发现非法集资线索应当怎么办?   31
 
第一部分 典型案例
 
担保esball的常见套路
 
案情简介
案例 一 : 李某案发前为某担保esball等十家企业的法定代表人或实际控制人。期间,李某以个人或其实际控制企业的名义,以1.5% ~3%不等的月息,  向100余名不特定个人及10余家单位非法吸收存款1.91亿元,支付利息2292万元。同时,李某又以宁波某担保esball等实际控制的企业为这些巨额债务作担保。由于李某在宁波有一定知名度,很多人争相找上门来把钱借给他。在非法吸收了巨额公众存款后,李某又以 2% ~7 . 5%不等的月息,向 21 名个人非法出借资金3253万元,收取利息541万 元;以 5% ~8%不等的月息,向27家企业出借资金共2.22亿元,收取利息5780万元。
案例二:祁某某、程某某筹建某某投资担保有限esball,祁某某个人未对esball投入任何资金,仅以借款作为银行保证金维持经营, 但其通过口口相传的方式公开宣传该esball经营状况良好,以资金周转、投资办厂、投资理财等为由,许以高额利息,  以个人名义或esball作为担保,先后从18名社会不特定人员处吸收资金,累计达1.08亿余元,至案发时,尚有1754万元无法归还。
 
作案手段
1 . 用虚假宣传作掩护。通过在报纸上登广告,  夸大企业取得的各种荣誉,利用“名人效应”、亲朋好友口口相传等方式, 大肆宣传企业经济实力及光明前景,吸引投资人投资。
2 . 以虚构项目、高额利息为诱饵。以1.5% ~3%不等的高额月息为诱饵, 以资金周转、投资办厂、投资理财等为由,向社会不特定公众吸收资金。
3 . 用担保esball做增信。 以集资人个人或担保esball名义担保,打消投资人疑虑。

防骗小贴士
1 . 投资理财一定要认准正规持牌金融机构,不要被企业用宣传广告、明星代言、名人效应等刻意营造的实力雄厚的假象所迷惑。
2 . 借款有担保不等于借出的钱就没有风险。 找担保人担保,要看其有没有担保能力。如果担保人超出自身担保能力,无限度提供贷款担保,那么其提供的担保承诺就是 一纸空文。
3 . 不要被不法分子所谓的“高回报”、“高利 润”、“高利息”所蛊惑,而失去投资理性。

典当行的圈钱伎俩

案情简介
案例 一 : 欧某某在新化县上梅镇天华南路租用 孙某甲家的门面开设“某某寄卖行”,主要以典当 手机、首饰、摩托车等物品赚取手续费为业。经过 一段时间的经营后, 被告人欧某某与周围的邻居熟悉了,并取得了一些邻居的信任。后来,欧某某以月息2分或3分的高利息为诱饵, 虚构当铺典当车辆、需要资金周转,亲戚患病急需现金,某领导急需钱用等事由,先后从王某某等18人手中骗取现金113万元, 除支付部分利息与偿还部分本金共计19.3万元,实际骗取现金94万元。
案例二: 蔡某某在泉州市某典当行担任经理期间,为了发展业务,非法向社会公众吸收存款 219 万元。他还利用担任经理职务的便利,以典当行的名义,分别以 25%、20%、15%等不同的月利率,向社会公众吸收存款73万元,收款后不入账,又以该典当行的名义分别以 25%、23.5%、18%的月利率,放贷给蒋某某、王某某、陈某某等人,从中将利息差额占为己有。
 
作案手段
1 . 以典当行为幌子。欧某某通过开设“某某寄卖行”,正常开展业务,取得周围群众的信任;蔡某某利用担任经理职务的便利, 以典当行的名义向社会公众吸收存款。
2 . 以高额利息为诱饵。以月息2分或3分的高 利息为诱饵,虚构当铺典当车辆、需要资金周转,  亲戚患病急需现金,某领导急需钱用等事由,向社会公众吸收存款。
 
防骗小贴士
1 . 《典当管理办法》规定,典当行不得从事集资、吸收存款或者变相吸收存款等业务。
2 . 非法集资大多借助传销手段,由于多是亲戚、朋友、熟人的介绍、推销,  一方面,容易取得信任;另一方面,碍于面子也不便推辞,这种方式更容易在民间渗透,危害也更广。因此,面对熟人的好心和善意推销,  一定不能盲目轻信。
3 . 任何承诺高额回报的投资都是有风险的,不 要被所谓的“高利息”“高收益”等虚假宣传误导。

小额贷款esball的行骗手段

案情简介
运城市某某小额贷款esball自成立以来,吸收当地农村信用社驻村代办为业务员,承诺给业务员 0.2%现金回扣,采取电视台循环播放、村广播不间断宣传、业务员上门宣传、发放宣传资料等手段,   以月息1%、年息12%吸收公众存款共1056万元, 造成存款人直接经济损失650万元。

作案手段

1 、以小额贷款esball为幌子。以小额贷款esball名义,吸收当地农村信用社驻村代办为业务员,骗取群众信任。
2、以高额利息为诱饵。以月息1%、年息12% 的高额利息,向社会不特定对象吸收资金。
3 、通过虚假宣传造势。采取电视台循环播放、 村广播不间断宣传、业务员上门宣传、发放宣传资料等手段进行宣传造势,吸引群众投资。

防骗小贴士
1 . 投资理财一定要认准正规持牌金融机构,不要轻易相信亲戚、朋友、熟人的介绍和善意推销。
2 . 小额贷款esball不具有吸收或变相吸收公众存款的资格,也不能通过地方各类交易场所、私募投资基金融资。
3 . 任何承诺高额回报的投资都是有风险的,不要被所谓的“高利息”“高收益”等虚假宣传误导。

资产管理esball的骗人行径

案情回顾
某某资产管理有限esball未经金融管理部门批准、在无资格从事吸收公众存款业务的情况下,承诺12%到18%的年利率,通过亲朋好友间的口口相传、相互宣传推介开展投资理财业务,共向社会公众非法吸收存款 641.43万元,案发时仅归还本金16万元。期间,该esball法定代表人牟某的表哥郭某得知该资产管理有限esball投资理财业务后,积极向亲友及附近村民宣传,并代为办理投资手续,共向社会公众非法吸收存款110.9 万元,案发时归还本金 21万元。案发后,被告人郭某与集资参与人达成和解协议并获得谅解。人民法院经审理认为,被告单位某资产管理有限esball和被告人牟某、郭某违反国家金融管理制度,扰乱金融秩序,非法吸收公众存款,应追究刑事责任,最终以非法吸收公众存款罪判处某资产管理有限esball罚金人民币十万元, 判处牟某有期徒刑三年,并处罚金人民币五万元, 判处郭某有期徒刑二年,缓刑三年,并处罚金人民币二万元。
 
作案手段
一是善于包装。通过夸大esball规模、制作“正 规的”理财单、编造投资项目等方式,获取群众对esball的信任。
二是高利诱惑。利用群众渴求高收益的愿望,通过许诺高于同期银行存款三至五倍的高利率,诱 惑缺乏理财手段的群众投资。群众投资后,被告人以借新还旧的方式兑现承诺,吸引更多群众入股, 直至资金链断裂。
三是熟人传播。通过亲朋好友之间的口口相传、互相宣传推介吸引群众投资,群众受惑于熟人投资获利的个案宣传和对熟人的信任,陷入非法集资泥潭。
 
防骗小贴士
1 . 资产管理esball未经金融管理部门批准,无资格从事吸收公众存款业务。
2 . 要合理衡量收益与风险,坚信天上不会掉馅饼。
3 . 投资理财要选择正规金融机构,对社会上各 种投资理财机构一定要分辨清是否具备从事金融活动的业务资质,必要时向当地金融监管部门咨询确认。

交易场所的非法交易

案情简介
某某大宗贵金属交易所成立后,在互联网上设立网页,采取网上推介和发放宣传材料等形式,向社会公众广泛宣传电子贵金属交易业务。全国注册用户迅速达到3.9万人,发展了27个省级代理商,仅福建省内发展、培训的市级、县级和普通级会员单位就达到117 家。在未取得中国证监会核发的经营期货业务许可证的情况下, 某某交易所组织4962名客户进入交易系统参与交易,非法交易成交额合计586亿元,交易共产生手续费和递延费1.57亿元。
 
作案手段
1 . 在未取得中国证监会核发的经营期货业务许可证的情况下,以实物贵金属交易为名,非法经营贵金属期货交易,并利用居间商大量介绍客户。
2 . 通过采取网上推介和发放宣传材料,以加盟 形式发展代理商,由代理商发展客户等方式,向社会公众广泛宣传电子贵金属交易业务,并迅速发展壮大客户群体。
 
防骗小贴士
1 . 我国境内从事黄金等金融产品交易的交易场所,必须经国务院相关金融管理部门批准设立, 任何地方、机构或个人均不得另设立贵金属交易所。经营期货交易,需取得中国证监会核发的经营期货业务许可证。
2 . 贵金属类理财产品深受广大投资者欢迎,投资人在投资前要对交易场所的资质、交易规则以及交易产品进行深入了解,不能盲目跟风投资,造成无法挽回的损失。
3 . 要合理衡量收益与风险,坚信天上不会掉馅饼。
 
金融超市的理财陷阱
 
案情简介
某信息咨询esball成立后,通过开办“金融超市”,未取得金融管理部门依法许可,擅自对外发布吸收存款信息,以月息 9厘的利息为诱饵,向社会不特定群众180余人吸收存款,涉案金额1700余万元。
 
作案手段
一是在企业名称中使用“金融超市”字样迷惑老百姓,使其认为是正规金融机构,放松警惕。
二是承诺“高息回报”,以月息9厘的利息为诱饵,利息远远高于银行同期存款利息,吸引老百姓投资。
 
防骗小贴士
1 . 投资理财应选择有相应金融业务资质的正规金融机构,通过正规渠道获取金融服务。正规金融机构必须经金融管理部门依法许可、按照国家金融管理规定开展业务。投资者可以登录金融管理部门网站、行业协会网站查询机构有关信息、或者向当地金融管理单位核实机构资质。
2 . 天上不会掉馅饼。任何承诺高额回报的投资都是有风险的,不要被企业“高利息”“高收益” 等虚假宣传误导。
 
投资esball的投资骗局
 
案情简介
案例一:孔某峰、张某发起成立某某投资有限 esball, 经营范围为以自有资金对外投资 (不含金融、 证券、期货、理财、基金业务)等,孔某峰为esball 法定代表人、esball执行董事兼总经理,张某为esball 股东,聘用蒋某贡等人为客户经理,以投资理财高 回报为诱饵,利用出租车 LED传媒投放广告、宣传手册及口口相传等方式向社会宣传,与存款客户签 订委托理财协议书等, 约定月利率 1%-2% , 期限 1-12 个月不等,向社会公众吸收资金为。2014年6月份以来,某某esball先后从张某良等人处非法吸收存款 693.64万元。
案例二:李某某先后在连云港市新浦区、海州区开设四家某某投资咨询有限esball门店, 在明知自己没有还款能力的情况下,隐瞒其投资亏损、尚欠巨额高利贷的真相, 以收入稳定, 高额利息为诱饵,  虚构投资事业、实力雄厚的事实,通过灯箱广告、LDE显示屏字幕、口头宣传、赠予小礼品等方式, 采取委托投资理财的手段, 公开向社会不特定公众非法集资700余万元。
 
作案手段
一是广宣传。利用出租车 LED屏投放广告、宣传手册及口口相传等方式,虚构企业实力雄厚的假象,向社会宣传投资理财模式和产品。
二是高回报。约定月利率 1%-2%,期限1-12个月不等,以高息诱惑吸引社会公众投资。
三是假规范。与存款客户签订委托理财协议书等,以看似规范的形式取得投资人的信任。
 
防骗小贴士
1 . 注册登记时经营范围明确“以自有资金对外投资”的,不得向社会公众吸收资金。
2 . 投资理财应选择有相应金融业务资质的正 规金融机构。 一看有无金融业务许可证,能够提供金融业务许可证的,建议还要到相应的金融管理部门网站查询许可备案信息;二看法人的营业执照,   看其从事的经营活动是否超出了登记注册的经营范围。
3 . 当前各类投资esball名目繁多, 投资者一定要擦亮眼睛,摒弃“发横财”“一夜暴富”等不切实 际的想法,不要被不法分子所谓的“高利息”“高 回报”所蛊惑,也不要被一些小恩小惠所干扰。

第二部分 法律知识问答
 
什么是非法集资?

《防范和处置非法集资条例》规定,所谓非法 集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。
该定义明确了非法集资的三要件:
一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者 违反国家金融管理规定”,即非法性;
二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”, 即利诱性;
三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。
 
非法集资的主要表现形式有哪些?

(一 )不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的,以返本销售、售后包租、约定 回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的;
(二)以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的;
(三)以代种植   (养殖)、租种植   (养殖)、 联合种植   (养殖)等方式非法吸收资金的;
(四)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的,以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的;
(五)不具有发行股票、债券的真实内容,以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的;
(六)不具有募集基金的真实内容,以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的;
(七)不具有销售保险的真实内容,以假冒保险esball、伪造保险单据等方式非法吸收资金的;
(八)以网络借贷、投资入股、虚拟币交易等方式非法吸收资金的;
(九)以委托理财、融资租赁等方式非法吸收 资金的;
(十)以提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“老年产品”等方式非法吸收资金的;
(十一 )利用民间“会” “社”等组织非法吸收资金的;
(十二)其他非法吸收资金的行为。

非法集资的常见手段有哪些?

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“ 一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规:,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。
二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的esball或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。
三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往 一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播 电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。
四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,有时采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

如何规避非法集资陷阱?

要想避开非法集资陷阱, 大家一定要牢记 “四 看、三思、等一夜”。
四看。 一看融资合法性,除了看是否取得企业 营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看是否含有或暗示 “有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。 三看经营模式,看项目真实性、资金投向、获取利润的方式等。四看参与主体,看是否主要面向老年人等特定群体。
三思。 一思是否真正了解产品及市场行情。二 思产品是否符合市场规律。三思自己是否具备承担 损失的能力。
等一夜。 一定要避免头脑发热,先征求家人朋友的意见,不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,拖延一 晚再决定。

参与非法集资的损失由谁承担?

《防范和处置非法集资条例》第  2 5条规定,   因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承 担。这意味着一旦社会公众参与非法集资,其利益不受法律保护;经人民法院执行,非法集资人仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失,不得要求政府、有关部门和司法机关承担。

发现非法集资线索,应当怎么办?

人民群众一旦发现非法集资线索,可以向非法集资人登记地(非法集资人系个人的,向其住所地或经常居住地)公安机关报案,也可以向当地处置非法集资牵头部门反映,或通过“金安举报中心” 小程序进行举报。 
(责任编辑:hfwhzx)
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